Kredite können helfen, ein eigenes Unternehmen zu starten, Lebensträume zu verwirklichen, ein lang gehegtes Bauvorhaben in die Tat umzusetzen oder einfach nur einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Die eigene Bank kann hier ein guter Ansprechpartner sein, da sie mit der finanziellen Situation bereits vertraut ist. Allerdings findet sich in vielen Fällen über einen Kreditvergleich online ein Anbieter mit noch besseren Konditionen.
Durch die Vielfalt des Marktes gibt es für die meisten Kreditwünsche auch den richtigen Kreditgeber. Doch ein Kredit ist ein Vertrag, der über einen längeren Zeitraum gilt und einige Verpflichtungen mit sich bringt. Deshalb ist es wichtig, vorher die entscheidenden Fakten zu kennen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen, die sich auch langfristig bezahlt macht.
Welche Kreditarten gibt es?
Kredite können ganz unterschiedlich ausfallen und sind überall in der Gesellschaft vorhanden. Wer als Student Bafög bezieht, nimmt letztlich auch einen Kredit auf, allerdings zu besonderen Konditionen. Überhaupt gibt es verschiedene Kreditvarianten, die sich in unterschiedlichsten Lebenssituationen anbieten können. Hier sind einige der wichtigsten in der Übersicht:
- klassischer Ratenkredit bei der Bank
- Online Ratenkredit
- Sofortkredit
- Kredit ohne Schufa
- Immobilienkredit
- Dispokredit
Ob der Kredit an einen bestimmten Zweck gebunden ist oder zur freien Verfügung gewährt wird, hängt dabei ganz von der getroffenen Vereinbarung ab. Es sind auch Kredite denkbar, die nur dazu dienen, den Dispo auszugleichen und andere vorhandene Schulden auszugleichen. Genauso sind Kredite aber auch als Investition in die eigene unternehmerische oder familiäre Zukunft denkbar.
Welche Unterlagen werden für einen Kredit benötigt?
Um einen Kredit zu beantragen und abzuschließen werden verschiedene Unterlagen benötigt. Der Kreditgeber braucht schließlich verständlicherweise eine Absicherung, dass der Kreditnehmer auch dauerhaft in der Lage sein wird, das geliehen Geld zurückzuzahlen und die monatlichen Raten zu begleichen. Wer einen Online Kredit abschließen will und dabei Wert auf eine schnelle Auszahlung legt, sollte folgende Unterlagen auf jeden Fall schon mal zusammensuchen, da er sie im Verlauf des Vertragsabschlusses benötigen wird:
- die letzten 2-3 Gehaltsnachweise
- Personalausweis (am besten auch in Kopie)
- Unterlagen über sonstige Einkünfte
- Belege über regelmäßige Ausgaben wie z.B. Unterhalt
Einige Anbieter verlangen unter Einhaltung wichtiger Datenschutzbestimmungen auch Einsicht in die letzten Kontoauszüge. Wer über Online Banking verfügt, kann diesen Prozess extrem beschleunigen.
Einen zweiten Kredit aufnehmen oder lieber umschulden?
Im Leben kann es immer mal zu Situationen kommen, in denen ein neuer Kredit benötigt wird, obwohl noch einige Raten eines vorherigen Kredits ausstehen. Wer aber schon früher neues Geld benötigt, hat bei ausreichender Bonität drei Möglichkeiten:
- beim ursprünglichen Kreditgeber nach einer Aufstockung fragen
- bei einem anderen Anbieter einen weiteren Kredit aufnehmen
- den Kredit zu günstigeren Konditionen umschulden
Sollte sich ein Anbieter finden, der günstigere Konditionen bietet und dies ist bei einer wechselnden Wirtschaftslage durchaus nicht unwahrscheinlich, ist es deutlich empfehlenswerter den bestehenden umzuschulden und dabei frisches Geld zu erhalten, als mehrere Kredite parallel laufen zu lassen. Auf https://www.kredite.org/
gibt es alle Informationen zum Umschulden von Krediten und außerdem einen praktischen Rechner, der schnell die verschiedenen Möglichkeiten und Kosten anzeigt.
Was zeichnet einen seriösen Kreditanbieter aus?
Die Kreditvergabe ist ein lukratives Geschäft. Aus diesem Grund gibt es zahlreiche seriöse Banken und andere Anbieter, die online Kredite vermitteln. Es gibt aber auch einige Kreditanbieter, bei denen Vorsicht geboten ist. Will ein Kreditgeber kaum Unterlagen vor dem Vertragsabschluss sehen aber erhebt dafür extrem hohe Zinsen? Dann gibt es auf jeden Fall bei einem Kreditvergleich eine bessere Alternative!
Hohe und nicht transparente Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren sprechen ebenfalls nicht für eine seriöse Arbeitsweise. Das gleiche gilt für extrem kostspielige Zusatzpakete, die in Kombination mit dem Kredit verkauft werden. Eine Zusatzversicherung mit einem Kredit abzuschließen, kann für einen Ratenausfall aus gesundheitlichen oder beruflichen Gründen durchaus Sinn machen. Die Leistungen sollten allerdings immer transparent aufgeschlüsselt werden und der Preis dem gebotenen Mehrwert entsprechen.
Wie wirkt sich ein Kredit auf die Bonität aus?
Es gibt Kreditvarianten, die keinen Vermerk bei er Schufa nach sich ziehen. Für potenzielle Kreditgeber ist es aber natürlich von Interesse, ob der bereits Kredite in Rückzahlung bestehen und wie hoch die Raten ausfallen. Ein bestehender Kredit kann also Auswirkungen haben, falls noch ein weiterer aufgenommen werden soll. Auch deshalb ist hier eine Umschuldung zu empfehlen. Es muss aber nicht nur negative Auswirkungen auf die eigene Bonität geben. Wer bereits bewiesen hat, dass er Kredite zuverlässig zurückzahlt, kann in der Regel mit einer besseren Bewertung, günstigeren Zinsen und besseren Konditionen rechnen, da die Kreditanbieter in diesem Fall bereits wissen, dass sie sich auf den Kreditnehmer verlassen können.
Vor der Kreditaufnahme: Alle Fakten kennen und fundiert entscheiden
Es gibt wohl kaum jemanden, der im Verlauf seines Lebens keinen Kredit aufnimmt, unabhängig davon welche Form dieses Darlehen hat. Kredit-Erfahrungen gibt es also mehr als genug. Da eine Kreditaufnahme eine langfristige Verpflichtung ist, sollten vorher alle wichtigen Fakten geklärt werden: Wie hoch fallen die Zinsen aus, gibt es zusätzliche Kosten, was passiert bei einem Ratenausfall und sind vorzeitige Rückzahlungen und Sondertilgungen möglich?
Zudem sollten einige Informationen über den Kreditanbieter und bisherige Kundenerfahrungen eingeholt werden. Wer alle Fakten kennt und die Konditionen verschiedener Anbieter mit einem Kreditvergleich gegenübergestellt hat, ist gut gerüstet, um einen Kredit aufzunehmen. Mit dem richtigen Online Kredit ist dieser dann möglicherweise schon innerhalb weniger Stunden auf dem Konto und kann für die Verwirklichung des nächsten Projekts verwendet werden.
