Darlehen von einer Bank oder Sparkasse aufzunehmen, ist eine Möglichkeit, um Finanzierungsbedarf zu realisieren. Allerdings bestehen auch Hürden, die bei der Darlehensvergabe genommen werden müssen. Wer beispielsweise eine eingeschränkte Bonität hat, muss häufig auf lukrative Finanzierungsangebote verzichten oder kann sie erst gar nicht in Anspruch nehmen. Private Geldgeber sind eine Finanzierung-Alternative, die immer mehr Schule macht.
P2P-Kredite: So funktioniert es
Private Verbraucher oder (junge) Unternehmen benötigen hin und wieder eine Finanzspritze, die häufig durch das klassische Bankdarlehen gedeckt werden kann. Doch die Darlehen von Banken und Sparkassen sind nicht immer die optimale Lösung, denn oft werden strenge Vorgaben an Bonität oder Sicherheiten gesetzt – die Abwicklung wird häufig durch mehrfache Prüfung erschwert.
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Eine weitere Möglichkeit der Liquiditätsbeschaffung sind Spenden, wie sie beispielsweise die Sparkasse Kraichgau für verschiedene Projekte sammelt und unter anderem für die Plattform „WirWunder“ zur Verfügung stellt. Allerdings hat nicht jeder die Möglichkeit, Spenden zu sammeln oder sie zu erhalten. Wie also die Liquiditätslücke schließen? Die sogenannten P2P-Kredite sind eine Möglichkeit, denn hier stellen private Geldgeber liquide Mittel zur Verfügung.
Vorzüge der Kredite durch private Geldgeber
Wer Angebote von privaten Geldgebern nutzen möchte, findet auf unzähligen Plattformen Vermittlungsangebote und kann auch initiativ eigene Kreditwünsche einstellen. Ein wesentlicher Vorteil ist die häufig reibungslose Abwicklung, denn sowohl der künftige Kreditnehmer als auch der Kreditgeber werden von vielen renommierten Plattformen bereits vorab überprüft. Das spart Zeit, wenn es um den Vertragsschluss und die rasche Bereitstellung der Finanzierungsmittel geht.
Kredite von privaten Geldgebern haben noch einen weiteren Vorteil: Sie werden erfahrungsgemäß nicht an die SCHUFA gemeldet. Ganz anders sieht es mit Krediten und sogar Finanzierungsanfragen bei Banken und Sparkassen aus. Sie werden in der SCHUFA registriert und könnten künftige Finanzierungswünsche erschweren. Private Geldgeber schließen einen Vertrag mit dem Kreditnehmer, leiten die Daten jedoch nicht an die Schutzgemeinschaft weiter.
Nachteil beim Kredit durch private Geldgeber
Allerdings kann es bei der Vergabe der Kredite durch private Geldgeber auch Nachteile geben. So findet sich meist kein persönlicher Ansprechpartner vor Ort, was Fragen oder sogar Probleme bei der Abwicklung betrifft. Wer sich eine persönliche Beratung und lokale Serviceleistungen wünscht, sollte die privaten Kreditangebote mit denen der Sparkasse (beispielsweise der „Bank des Jahres 2020“, der Sparkasse Kraichgau, welche für ihr Engagement und den herausragenden Service ausgezeichnet wurde) und anderen Kreditinstituten vergleichen. Häufig ist es sogar förderlich, das Angebot private Geldgeber zum Beratungstermin in der Bankfiliale vor Ort mitzunehmen und gemeinsam nach einer Lösung zu suchen.
Rechtssicherheit auch bei privaten Geldgebern
Wer sich privat Geld von der Familie oder dem Freundes-/Bekanntenkreis leiht, macht das häufig auf Basis mündlicher Absprachen. Kommt es dann zu Streitigkeiten, gibt es durch das fehlende Vertragswerk in schriftlicher Form meist Zwist zwischen den Parteien. Das geschieht bei Krediten, die von privaten Geldgebern über die Plattformen bereitgestellt werden, nicht.
Auch hier gibt es ein Vertragswerk, in dem alle wichtigen Informationen um Darlehen selbst verankert sind. Dazu zählen nicht nur die ordnungsgemäßen personenbezogenen Angaben der Vertragsparteien, sondern auch: Finanzierungssumme, Laufzeit, Vereinbarung der Zurückzahlung, Zinsen usw. Das Vertragswerk müssen beide Parteien unterzeichnen und erst dann wird der Kredit der privaten Geldgeber zur Auszahlung gebracht.
Kostet ein Kredit durch private Geldgeber mehr?
Privatkredite haben den wesentlichen Vorteil, dass die Parteien die Konditionen flexibler selbst ausgestalten können. Wer einen P2P-Kredit beanspruchen möchte, findet auf den Plattformen unzählige Möglichkeiten, kann die Konditionen der privaten Geldgeber miteinander vergleichen. Häufig schließen sich für größere Finanzierungssummen mehrere Geldgeber zusammen, sodass die Konditionen für die einzelnen Vertragsparteien variieren.
Empfehlenswert ist es, mit einem konkreten Finanzierungswunsch auf die Suche nach privaten Geldgebern zu gehen. Dafür bieten die Plattformen die Möglichkeit, (kostenlos) einen Finanzierungswunsch einzustellen. Hierin können der Finanzierungsbedarf, die Hintergründe zum Finanzierungswunsch, Vorschläge für die Rückzahlungsmodalitäten usw. eingetragen werden. Manchmal sind die P2P-Plattformen sogar bei der unmittelbaren Suche nach den Kreditgebern behilflich, denn sie schlagen aus dem Pool der registrierten privaten Geldgeber infrage kommende User vor.
Kosten sind bei den Plattformen unterschiedlich
Die Verbraucherkredite von einer Bank unterscheiden sich ebenso in den Konditionen wie die privaten Kredite. Deutliche Differenzen herrschen vor allem bei den Gebühren, welche die P2P-Plattformen für ihre Serviceleistungen berechnen. Die sogenannte Vermittlungsprovision kann ca. 2,95 % der in Anspruch genommenen Finanzierungssumme betragen. Einige Portale staffeln die Höhe der Vermittlungsprovision in Abhängigkeit des Darlehensvertrages. So sind Kredite mit einer geringen Laufzeit und einem niedrigen Nettobetrag schon mit einer Vermittlungsprovision von ca. 0,1 % zu haben.
Hinzu kommen eventuell monatliche Servicegebühren, die bei den Plattformen für die Kontoverwaltung und Vertragsabwicklung anfallen können. Bei einigen Portalen sind das beispielsweise 2,50 €/Monat, bei anderen gibt es diesen Service völlig kostenfrei. Um nach dem Abschluss des privaten Kreditvertrages unnötige Zusatzkosten für die gesamte Laufzeit zu vermeiden, ist ein Vergleich der Kreditangebote auf den P2P-Portalen empfehlenswert.
Was passiert, wenn ich den Kredit der privaten Geldgeber nicht zurückzahlen kann?
Kredite von privaten Geldgebern bedeuten nicht, dass ein Verzug der vereinbarten Rückzahlung gerechtfertigt ist und toleriert wird. Auch einem Privatkredit liegt ein Vertragswerk zugrunde, das eingehalten werden muss. Wer mit seinen Raten bei privaten Geldgebern in Verzug gerät, hat abhängig vom Betrag die Möglichkeit, den Rückstand innerhalb kürzester Zeit zu zahlen oder die gesamte Summe wird auf einmal fällig.
Können die Kreditnehmer ihren Verpflichtungen nicht nachkommen, haben die privaten Geldgeber ebenso die Möglichkeit, das Konto zu finden und ein gerichtliches Mahnverfahren anzustreben. Viele private Geldgeber nutzen die P2P-Plattformen, denn hier müssen sie nicht selbst aktiv werden und die Schritte gehen. Stattdessen übernimmt die Plattform die Einleitung des Mahnverfahrens usw. Die Kosten, die dafür entstehen, müssen die Schuldner zusätzlich tragen. Damit dies nicht geschieht, am besten nicht in Verzug geraten und wenn, sofort nach einer Lösung mit den privaten Geldgebern suchen. Hierfür bieten die meisten renommierten Plattformen für private Kredite einen Ansprechpartner über E-Mail, Telefon oder Live-Chat, sodass lösungsorientiert agiert werden kann.
